자동차보험이란 사고 발생 시 상대방의 피해를 보상하기 위해 꼭 필요한 보험으로, 차를 소유하고 운전하는 사람이라면 누구나 꼭 가입해야 합니다. 자동차보험이 의무보험으로 지정된 데는 이유가 있습니다. 설명한 것처럼 상대방의 인적피해나 물적 피해에 관해서 적절하게 배상해야 하기 때문입니다. 참고로 자동차보험은 가입해야 하는 기간이 따로 정해져 있으니, 해당 기간 이내에 가입해야 합니다. 또한 기간을 넘기거나 제대로 가입하지 않은 채 운전을 하다 적발되면, 징역형 또는 과태료 대상이 될 수 있음에 유의해야 합니다.

어떤 보험이든 보험료는 가입자의 나이와 기타 조건 등에 따라 모두 다르게 책정됩니다. 그러므로 가입 전 필요한 사항을 잘 파악하고 약관을 꼼꼼하게 읽어본다면 큰 어려움 없이 가입할 수 있습니다. 무엇보다도 본인 기준으로 가장 적합한 상품을 찾는 게 중요하다는 점을 고려해서, 맞춤형 보험을 추천받아보는 것도 좋습니다. 이때 자동차보험 다모아에서 가입하려고 하는 상품의 보장 범위와 한도, 보험료 등에 관해서 세세하게 확인한다면 좋은 상품을 가려내기가 수월해집니다.

또한 기존에 운전경력이 있다면 이를 통해 보험료를 할인받을 수 있으니 이러한 내용이나 운전습관 등을 토대로 필요한 보장을 설계해 보는 것을 추천합니다. 자동차보험은 주계약 내용만을 포함한 책임보험과 네 가지 특약을 추가한 종합보험의 두 가지로 나눌 수 있는데, 각 항목의 세부사항에 관해 살펴보도록 하겠습니다. 우선 자동차보험의 주계약 내용이라고 하면, 대인배상 1과 대물배상을 들 수 있습니다. 대인배상 1과 대물배상은 의무계약으로, 상대방의 인적피해와 물적 피해를 보상하는 항목입니다.

대인배상 1은 상대방의 부상과 사망 등에 관해 최대 1억5천만원 한도로 보상받을 수 있는데, 사망사고로 이어지면 그만큼 보상해야 하는 금액 규모가 더 커질 수 있습니다. 그러나 최대한도가 정해져 있다 보니 대인배상 2를 추가해서 두 가지를 함께 준비하는 일이 많습니다. 대인배상 2는 의무계약은 아니지만, 대인배상 1만으로 보상이 부족할 때 활용하기 좋습니다. 최대한도를 무한으로 설정할 수 있는 데다, 이렇게 설정해 두면 교통사고처리 특례법 상 형사책임을 면제받을 수 있습니다.

그러나 피해자가 사망한다면 대인배상 2 한도를 무한으로 설정해도 공소제기될 수 있다는 점을 잘 알아둬야 합니다. 그리고 중과실 사고 중 음주운전이나 도주 운전 등으로 인해 발생한 사고는 무조건 공소제기되므로 주의하는 게 좋습니다. 대물배상은 최소 2천만원부터 가입할 수 있는데, 혹시 모를 상황에 대비해서 최대한도를 넉넉하게 설정해 두는 것을 추천합니다.

예를 들어서 수입차와 사고가 나면 감당하기 힘들 정도의 수리비가 발생할 수 있습니다. 따라서 대물배상의 최대한도는 2억 또는 3억 정도로 정해두는 게 좋은데, 최근 한도를 5억으로 늘려서 가입하는 사례도 증가하고 있습니다.

그러나 한도는 무조건 다른 가입자가 설정하는 대로 설정하기보다 본인 기준에 맞게, 정확히 말하자면 경제적인 부담으로 중간에 해지하는 일이 없을 만큼 정해두는 게 가장 현명한 방법입니다. 대인배상 1은 상해급수를 매겨, 부상 정도를 파악하고 이에 따라 보험금을 차등 지급합니다. 상해급수는 1등급부터 14등급으로 나뉘며, 부상의 정도가 심할수록 1등급에 가까워집니다. 이렇게 상해급수에 따라서 지급하다 보니 실제로 병원에서 지출한 금액보다 보험사에서 지급하는 금액이 더 저렴할 수 있고, 이는 가입자가 해결해야 합니다.

이렇게 대인배상과 대물배상 항목까지만 가입하는 것을 책임보험이라고 하는데, 이렇게만 가입해 두면 보험료를 저렴하게 설정할 수 있습니다. 그리고 보장한도를 줄여서 보험료를 낮출 수 있으나, 실질적인 보장을 제대로 받을 수 없으니 추천하는 방법은 아닙니다. 게다가 책임보상만으로는 교통사고가 났을 때 본인의 피해에 관해서는 전혀 보상받을 수 없어서 오히려 손해가 커질 수밖에 없습니다. 자동차보험에 가입할 때는 가입자의 피해를 보장하는 특약을 따로 추가해서 보장을 적절하게 구성하는 게 좋습니다.

선택할 수 있는 특약으로는 운전자의 신체 피해를 보상하는 자동차상해와 자기신체사고 특약에 자동차 손해를 보상하는 자기차량손해 특약, 마지막으로는 무보험자동차 상해 특약 네 가지가 있습니다. 자동차상해와 자기신체사고 특약은 두 가지를 모두 가입할 수는 없고 둘 중 하나만 선택할 수 있는데, 보장 범위가 더 넓은 것은 자동차상해 특약입니다.

물론 보장 범위가 넓은 만큼 보험료가 비싸다는 점에 유의해서 추가하는 게 좋습니다. 즉, 조금 더 확실한 보장 위주로 가입하려면 자동차상해 특약을 추천하고, 보험료를 절약하고 싶을 때는 자기신체사고 특약을 선택하면 됩니다.

특약 중에서 또 중요하다고 볼 수 있는 항목은 무보험자동차 상해 특약입니다. 이는 말 그대로 무보험 차량과 사고가 났을 때를 대비하는 특약인데, 보험에 가입되어 있지 않은 차량으로 인해 제대로 보장받을 수 없을 때 활용할 수 있습니다.

그런데 이렇게 운전자 피해를 보장하는 특약까지 가입한 뒤에는 보험료 할인을 위한 특약까지 추가해서 가입해 보는 것을 추천합니다. 이러한 특약을 할인특약이라고 하는데, 조건에 해당한다면 본인에게 맞는 특약을 선택해 두는 게 좋습니다. 할인특약 중 가장 대표 격인 것은 마일리지 특약과 블랙박스 특약입니다.

마일리지 특약이란 쉽게 말해서 정해진 주행거리보다 더 적게 운전했을 때 보험료를 할인받을 수 있으니 운전을 자주 하지 않는 사람이라면 해당 특약을 통해 할인을 받아보는 것도 좋은 방법입니다. 블랙박스 특약은 차에 블랙박스를 부착해서 받을 수 있는 특약으로 조건을 충족하기는 간편하지만, 탈부착할 수 있는 블랙박스는 제외됩니다.

그리고 만약 블랙박스가 고장 난 상태로 수리하지 않고 두면, 고장 난 상태로 주행한 기간만큼 할인받은 금액을 다시 내야 합니다. 그 밖의 특약에는 첨단 안전장치 특약, 자녀 특약, 나이 한정 특약, 대중교통이용 특약 등이 있습니다.

첨단 안전장치 특약이란 차선이탈 경고장치나 전방 충돌 경고장치, 자동차 안정성 제어장치 등의 보조장치를 부착한 뒤 이를 증빙할 수 있는 사진과 자료를 제출하여 할인을 적용받을 수 있습니다. 이는 보험기간에 장착한 장치에 관해 적용되며, 새롭게 출고되는 차량 중 각종 안전장치가 부착되어 나오는 모델도 있으니 자세히 알아보고 이용해 보는 것이 좋습니다. 자녀 특약은 임신 중인 운전자나 어린 자녀가 있는 운전자가 활용하기 좋은 특약이며, 해당 특약으로 보험료를 최대 10% 할인받을 수 있습니다.

그리고 자동차보험은 운전경력이나 나이에 따라서 보험료가 책정되므로, 보험료가 높게 책정되는 것을 방지하기 위해 운전자를 한정해서 설정할 수 있는 특약을 활용하면 좋습니다. 이처럼 다양한 할인특약을 통해서 보험료를 절약하면 부담을 덜 수 있으므로 조건에 해당한다면 적극적으로 활용해 보기를 바랍니다. 자동차보험은 사고로 발생한 여러 가지 피해를 보장하는 데 필요한 보험이므로 그 대상이 꼭 사람이나 자동차에 국한되는 것은 아닙니다.

만약 사고로 인해 영업 중인 건물이 손해를 입는다면 건물 복구 비용이나 휴업손해비용 등의 위자료를 배상해야 하는데, 이런 부분도 보상받을 수 있기 때문입니다. 즉, 어떤 부분에서 어떤 피해가 발생할지 예측하기 어려운 만큼 보험 가입 시 여러 가지를 고려해서 보장받을 수 있도록 구성하는 게 좋습니다. 이러한 피해는 모두 대물배상 항목으로 보장되므로 대물배상 항목을 준비할 때 꼼꼼하게 설계해야 합니다.

자동차보험 특약 중 자기차량손해 특약은 보장받을 때 본인부담금을 제외한 나머지만 받을 수 있습니다. 이렇게 보상을 받았다면 다음 갱신 시점 보험료에 영향을 미치게 됩니다. 보험에 가입할 때는 본인부담금과 할증에 관해 설정해야 하며, 본인부담금은 20% 또는 30%로 비율을 설정합니다. 여기에 할증기준 금액까지 직접 설정하는데, 이 금액은 자기차량손해 특약으로 보장받은 뒤에 보험료가 얼마나 할증되는지 기준이 됩니다. 할증금액은 50만원 단위로, 50만원에서부터 200만원까지 설정할 수 있습니다.

만약 할증기준 금액을 최대한도인 200만원 이상 청구하면, 기준금액을 넘었기에 다음 보험이 갱신될 때 보험료가 오르게 됩니다. 이뿐만 아니라 다수의 사고로 1년 동안 청구한 보험금이 총 200만원 이상이 나왔을 때도 역시 보험료가 인상됩니다. 예외적으로 기준금액을 넘기지 않았음에도 사고이력으로 인해 보험료가 오르는 일도 있습니다. 그래서 사고가 발생하면 피해 규모에 따라 보험 처리하지 않고 자비로 해결하여 이력을 남기지 않는 것도 하나의 방법입니다. 물론 배상해야 하는 금액이 많다면 보험처리를 해서 손해를 줄이는 게 좋습니다.

자동차보험은 매달 보험료를 내는 게 아니라 1년 치 보험료를 한 번에 내야 해서, 보험 특성상 부담이 클 수밖에 없습니다. 지금까지 주계약, 특약, 할인특약 등의 적절한 구성에 관해 알아본 궁극적인 이유는 바로 보험료 부담을 줄이는 데 있습니다. 이러한 방법을 적절하게 잘 활용한다면, 보장을 실속 있게 구성할 수 있을 뿐만 아니라 보험료까지 절약할 수 있어서 그야말로 일거양득의 효과를 볼 수 있습니다.

그래서 보험에 가입할 때도 무조건 추천받거나 다른 가입자의 사례를 기준으로 보험사를 선택하기보다 본인에게 맞는 상품을 찾아서 예상 견적을 내 보는 게 중요합니다. 사람마다 나이와 성별이 다르고 운전경력이 다르므로 같은 보험사의 상품이라고 해도 적용되는 부분에 차이가 있고, 보험료 차이도 크기 때문입니다. 그래서 모든 보장을 본인에게 맞춤형으로 맞춰서 가입할 수 있는 온라인 다이렉트보험에 가입을 추천합니다.

처음부터 끝까지 모든 것을 직접 준비해야 해서 어려움이 뒤따를 수 있지만, 온라인 가입 시 문의사항이 있다면 상담을 받을 수 있으므로 필요하다면 전문가의 도움을 받아 볼 수 있습니다. 또한 온라인으로 가입하면 보험 전문 용어라던가 보장 구성에 필요한 내용 전반에 걸쳐서 정보를 알아보고, 다양한 자동차보험 상품을 두고 서로 비교하기도 수월합니다.

보험다모아 비교사이트를 이용할 때는 최대한 많은 보험사와 제휴를 맺은 곳 위주로 알아봐야 그만큼 여러 가지 상품을 두고 비교하기 쉽습니다. 비슷한 보장처럼 보여도 구체적인 구성을 통해 알아보면 보험료 차이가 천차만별이므로, 실질적인 견적을 내 보는 게 무엇보다도 중요합니다. 그리고 항상 안전운전을 위해 주의를 기울여도 예상치 못한 상황에 발생할 수 있는 사고에 대비하는 보험인만큼 보험에 가입할 때도 신중하게 살펴보는 게 좋습니다. 보험료 절약에만 초점을 맞추다 보면 필요한 보장을 놓칠 수 있기 때문입니다.

좋은 보장을 구성하는 방법은 본인에게 필요한 보장을 똑똑하게 챙기면서 보험료 부담이 커지지 않게 설정 하는 게 좋습니다. 의무적으로 가입해야 하는 주계약 항목은 적절하게 한도를 설정하고, 선택해서 추가할 수 있는 특약은 불필요한 내용까지 추가하지 않도록 주의해야 합니다. 아무리 좋은 특약이라고 해도 지나치게 많이 추가하면 그만큼 보험료가 오르고 부담이 커집니다. 보험료를 제때 내지 못해서 불이익을 받는 일이 없도록 본인의 경제적인 상황에 맞춰서 구성하는 게 가장 좋습니다.

이처럼 보험은 가입하는 것에서부터 해당 보장을 잘 유지하는 것까지 신경 쓸 부분이 많습니다. 자동차보험에 처음 가입하려고 할 때, 이런 부분에서 어려움을 느끼고 복잡하다고 생각할 수 있으나, 정보를 찾아보면서 차근차근 진행하면 생각만큼 어렵지는 않습니다.

중요한 것은 피해가 발생했을 때 이를 제대로 보장받을 수 있어야 한다는 점입니다. 계속 강조한 내용처럼 한도를 지나치게 낮춰서 손해를 보는 일이 없도록 설정하고, 현명한 방법으로 보험료를 절약해 볼 수 있기를 바랍니다. 매년 증가하는 교통사고를 방지하기 위해 언제나 안전운전을 하는 것뿐만 아니라 늦지 않게 자동차보험에 가입해서 만일의 상황에 대비해 둬야 합니다.

이렇게 운전자 본인뿐만 아니라 가족 모두의 안전을 위해 신중하게 알아보고 가입한다면, 보장을 조금 더 실속 있게 활용할 수 있습니다. 좋은 보장을 설계하는 기준은 적절한 구성과 부담 없는 보험료 설정에 있다고 봐도 과언이 아닐 정도입니다. 특히 온라인 보험 가입이 활성화되는 만큼 이를 잘 활용하면 오프라인 가입보다 훨씬 더 보험료를 절약할 수 있으니, 다이렉트보험 가입을 적극적으로 활용해 본인에게 적절한 상품을 찾기 바랍니다.

※ 이 글은 소정의 원고료를 받고 작성되었습니다.