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실속보장 치아보험 추천 및 삼성화재 다이렉트 치아보험 조건 체크

치아보험은 치과치료를 받으면서 발생하는 비용에 대해 보상하는 보장상품입니다. 나이에 관계없이 누구든 잘못된 생활습관이나 식생활 등으로 치료를 필요로 하는 사람은 점점 많아지고 있습니다. 치아 하나를 치료하는 데 드는 평균비용은 57만원 정도입니다. 이렇게 높은 금액이 드는 치료이기 때문에 병원 방문을 꺼리는 경우도 많습니다. 그런데 치아는 자연적으로 치유되기 어렵기 때문에 제때 치료를 받지 않는다면 발치를 하게 되는 등, 돌이킬 수 없을 정도로 나빠지기 쉽습니다.

치과치료가 다른 의료분야에 비하여 높은 비용이 드는 이유는, 비급여항목을 많이 차지하기 때문입니다. 국민건강보험이 보장하지 않는 항목이기 때문에 병원에서 가격을 정하고 있으며 비쌀 수밖에 없습니다. 치과치료의 일부만이 비급여항목에 포함되며, 대부분은 비급여항목입니다. 물론 비급여항목 치료에 대해서는 실비보험에 가입하여 보장받을 수 있습니다. 하지만 치과의 비급여항목 지출에 대해서는 실비로도 보장이 불가능하므로 치아보험 가입은 중요합니다. 치과 방문 빈도는 의외로 높은 편입니다.

대부분은 충치를 치료하기 위하여 치과에 방문하게 됩니다. 충치는 누구에게나 발생할 수 있습니다. 충치를 치료할 때는 충전치료나 크라운 등이 적용됩니다. 만일 비급여항목 재료가 사용되는 치료라면 수십만원의 지출이 발생하기도 합니다. 그리고 충치의 정도가 심하다면 발치를 하고 보철치료를 받아야 할 수도 있습니다. 여기에는 백만원을 넘는 비용이 들기도 합니다. 이렇게 갑작스럽게 큰돈이 필요하다면 치료를 받아야 하는 시기를 놓칠 수도 있고 포기하기도 합니다.

이는 결국에 더 큰 문제로 이어질 수 있기 때문에 치아보험에 가입하여 적절한 치료를 제때 받을 수 있도록 해야 합니다. 잇몸질환이 발생하면 음식을 씹기 불편한 정도라고 생각하기도 합니다. 하지만 이는 우리 몸 전체에 큰 문제를 일으킬 수 있기도 합니다. 잇몸에서 생긴 바이러스가 신경을 통하여 우리 몸 다른 부위로 전이가 될 수 있습니다. 이는 당뇨나 동맥경화, 호흡기감염 등을 일으키기도 합니다. 건강보험심사평가원 발표 자료에 따르면, 치주질환 환자는 2013년 20~30대 기준으로 약 277만명으로 나타났습니다.

그런데 불과 5년 후 2017년에는 431만명이 되었으며, 이는 무려 64%나 증가한 것입니다. 이렇게 급작스럽게 치주질환 환자가 증가한 것은, 서구화된 식습관으로 인한 당분섭취의 증가, 간편식의 발달 등이 주요 원인이 되고 있습니다. 초기의 치주질환이라면 양치질을 꼼꼼하게 함으로써 어느 정도 기능을 회복할 수 있지만, 여기서 증상이 악화된다면 잇몸뼈 소실까지 이어질 수 있습니다. 잇몸에서 피가 난다거나 붓는 증상이 자주 발생한다면 반드시 치과에 방문하여 검사받아보도록 해야 합니다.

치아에서 시린 증상이 잦아지고 심해졌다면 치아균열증후군이 의심됩니다. 치아에 큰 힘이 반복적으로 가해져 균열이 발생하는 것인데, 초반에는 큰 증상이 없어서 그냥 넘기기 쉽습니다. 하지만 이 균열부위로는 세균이 침투할 수 있고 염증을 유발하기도 합니다. 그리고 여기서 증상이 더 심해진다면 음식물을 씹으면서 통증을 유발하기도 하며 심하다면 발치를 고려해야 할 수 있습니다. 치아균열이 초기라면 치과에서도 이를 진단하기 어렵기도 합니다.

방사선으로도 보이지 않을 수 있으며, 염색약 및 빛 투과 검사 등을 시행하게 됩니다. 아니면 직접 치아를 두들겨 통증이 발생하는 부위를 찾아내기도 합니다. 균열이 발생한 곳은 자연치유가 어렵기 때문에, 반드시 치료를 받아야 합니다. 치아는 이와 같이 일상생활에서 철저히 관리해야 합니다. 하지만 비용 부담으로 치과에 자주 방문하기는 어려운 것도 사실입니다. 따라서 부모가 자녀를 위하여 가입해 주는 경우도 많은데, 이때는 유치부터 보장이 되는지 확인해 보는 것이 좋습니다.

치아보험이 보장하는 치료는 가벼운 충치치료는 물론 임플란트나 틀니와 같이 고액이 들어가는 치료까지 포함됩니다. 보험 가입자는 날이 갈수록 높아지고 있지만, 여기에 가입하면 모든 치과비용을 보장받을 수 있다고 생각하는 경우도 많습니다. 이렇게 제대로 약관을 확인하지 않은 채 가입한다면, 나중에 청구 시 불필요한 분쟁이 일어날 수 있습니다. 그러므로 사전에 보장내용을 잘 확인함으로써 이런 일이 발생하지 않도록 하는 것이 좋습니다.

그런데 약관을 확인해 보려면 보험에서 사용되는 전문용어나 의학용어가 많아 비전문가 입장에서는 어려운 경우가 많습니다. 그러므로 가입 전에는 약관에서 자주 등장하는 기본적인 용어를 습득해 두면 좋습니다. 치아보험에서 보장하는 것은 보존치료와 보철치료로 구분할 수 있습니다. 보존치료는 손상된 치아의 일부를 제거하고 다양한 재료를 이용하여 메우거나 씌움으로써, 손상이 더 이상 진행되지 않도록 하는 것을 말합니다. 보존치료에는 충전치료와 크라운치료가 있습니다.

이 보존치료는 적용되는 재료에 따라서 비용에 큰 차이가 발생합니다. 크라운은 신경치료를 하고 세라믹이나 금 등을 사용하여 치아 전체를 왕관처럼 씌우는 것을 말합니다. 충전치료에 해당하는 인레이는 손상된 치아 윗부분을 제거하고 그 자리를 레진이나 금 등의 재료로 때우는 치료입니다. 온레이는 윗면은 물론 옆면까지 때우는 것을 말합니다. 인레이보다 넓은 범위를 치료할 때 적용하게 됩니다. 보존치료에서 사용하는 아말감은 국민건강보험이 보장하는 급여항목이기 때문에 저렴합니다.

그런데 이 재료는 수은과 각종 금속을 혼합하여 만들기 때문에 안전성에 대한 논란이 지속되어 왔습니다. 여기에 부식으로 인한 변색이 발생하기 쉽고, 치아와 완전히 다른 금속 색상을 띠고 있기 때문에 심미적인 만족도도 떨어집니다. 다른 재료에 비하여 내구성도 떨어지며, 균열부위를 통한 2차부식이 일어나는 일도 있습니다. 국민건강보험이 보장하는 또 다른 보존치료 재료에는 글래스아이오노머가 있습니다. 이는 색상이 자연치아와 유사하여 아말감보다 심미적으로 만족도가 높습니다.

그리고 재료가 불소를 함유하여, 충치를 예방해주기도 합니다. 단, 아말감보다 내구성이 떨어집니다. 따라서 치아의 치료부위가 넓다면 사용하기 어려운 재료입니다. 여기에 접착력도 떨어지는 편이라 적용할 수 있는 치료는 제한적이라는 것이 단점입니다. 이 두 급여재료의 단점 때문에 레진을 이용하는 일이 많습니다. 아말감, 글래스아이오노머보다 심미성도 높고 내구성도 좋다는 것이 장점입니다. 특수접착제를 사용하여 굳히므로 치아를 적게 삭제해도 되어 최대한 자연치아를 보존할 수 있습니다.

치료 시 통증도 적어 환자의 만족도 또한 높습니다. 비급여항목이기는 하지만 그리 큰 비용이 들어가는 편이 아니기 때문에 많이 활용되는 재료입니다. 충치를 치료할 때는 금이나 세라믹도 자주 적용됩니다. 레진에 비하여 높은 내구성이 장점이지만 가격이 비싸다는 것이 단점입니다. 이는 환자의 취향이나 치아의 상태, 그리고 적용해야 할 위치 등에 따라서 선택하게 됩니다. 세라믹은 자연치아와 유사한 색상을 띠고 있어 겉으로 잘 보이는 앞니에 자주 적용됩니다. 반대로 금은 특유의 색상 때문에 잘 보이는 곳보다는 어금니에 주로 적용하게 됩니다.

이렇게 상황에 따라서 원하는 재료를 골라야 하는데 치아보험이 있다면 금전적 부담 없이 적합한 재료를 선택하는 데 큰 도움이 됩니다. 한편, 치아의 손상도가 너무 심하여 자연치아를 복구하기 불가능하다고 판단된다면 발치를 할 수밖에 없습니다. 이렇게 발치를 하고 나면 그 부위에 인공치아를 넣어 본래 치아 기능을 대신할 수 있도록 하는 것을 보철치료라 합니다. 여기에는 임플란트나 틀니, 브리지 등이 대표적입니다. 보철치료는 보존치료보다 높은 비용이 들기 때문에 치아보험을 통한 보장이 더욱 중요합니다. 임플란트는 실제 자연치아와 거의 비슷한 외관 및 기능을 기대할 수 있습니다.

한 번 식립하면 반영구적으로 사용할 수 있고 다양한 상황에 폭넓게 적용될 수 있습니다. 그런데 치료과정에서 골이식이나 잇몸절개와 같은 높은 기술의 수술이 필요하기 때문에 큰 부담이 됩니다. 임플란트는 비급여항목에 해당하기 때문에 치과에 따라 비용차이도 큰 편인데, 백만원 이상의 차이가 나기도 합니다. 고령화사회에 들어서면서 틀니를 사용하는 인구 또한 많아지고 있습니다. 우리나라는 2025년에 초고령화사회 진입이 예상되고 있는 만큼, 틀니 대비도 중요해지고 있습니다.

그러므로 기본적인 틀니의 관리방법 및 보험으로 받을 수 있는 혜택도 함께 확인해 두는 것이 좋습니다. 틀니는 잇몸의 변형을 불러올 수 있으며, 이렇게 되면서 기존의 틀니를 유지하기 어려워지기도 합니다. 따라서 정기적으로 검진을 받도록 해야 합니다. 여기에 열에 의한 변형도 쉽게 일어난다는 특성이 있으므로 관리에도 신경을 써야 합니다. 연마제가 함유된 치약으로 세척하는 것은 틀니에 마모를 유발할 수 있으므로 피해야 합니다. 잇몸뼈에 지지가 되지 않으므로, 자연치아의 20% 정도밖에 기능을 발휘하지 못한다는 단점도 있습니다.

이에 임플란트를 생각하게 되는데, 여기에는 튼튼한 잇몸뼈가 있어야 시술이 가능합니다. 전체 임플란트를 하게 되면 골유착을 통하여 자연치아만큼 튼튼해질 수 있습니다. 심미성 또한 뛰어나며 씹을 때의 즐거움도 되찾을 수 있습니다. 그러나 틀니보다 비용이 상당히 비싸다는 것이 문제입니다. 한편 치아건강이 선천적으로 좋지 않은 편이거나, 질병 및 사고로 인하여 치아를 잃은 것이 아니라면 치아관련 문제는 주로 중년 이후부터 발생하게 됩니다. 젊은 세대는 충치를 치료하는 일이 더 많습니다.

따라서 젊은 층은 보존치료에 대한 보장이 좋은 상품에 가입하는 것이 좋습니다. 하지만 중장년층부터는 영구치아의 손상이 진행되기 시작하므로 임플란트나 틀니 등의 치료를 받을 일이 많아집니다. 따라서 이때는 보철치료에 대한 보장금액 및 한도가 높은 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 치아보험은 보장에서 제외되는 항목도 존재하므로 알아둘 필요가 있습니다. 사랑니치료, 미용을 위한 교정준비에서 발생하는 비용은 보장받을 수 없습니다. 그리고 임플란트 등과 같이 이미 보철치료를 받은 부분에 대한 복구치료 역시 보장되지 않습니다.

가입하기 전 5년 이내에 충치나 치주질환을 치료한 부위도 보장받지 못할 수 있습니다. 그리고 여러 종류의 치료가 하나의 치아에 시행된 경우라면, 그중 가장 금액이 높은 치료 하나에 대해서만 보장받을 수 있습니다. 치아보험은 가입 시 진단형 또는 무진단형 중 선택할 수 있습니다. 진단형이란 사전에 가입하려는 사람의 치아상태를 병원에서 점검하고, 이 결과에 따라서 심사를 진행하는 형태입니다. 보험사의 기준에 적합하지 않고 치료가 즉시 필요한 치아상태라면 진단형 가입은 거절될 수 있습니다.

무진단형 치아보험은 사전에 검진 절차를 거치지 않고, 보험사가 요구하는 일정 질의항목에 대해서만 사실대로 응답한다면 가입할 수 있는 형태입니다. 여기서는 가입 전 1년 이내에 충치치료나 투약진단을 받은 적이 있는지, 5년 이내에 치주질환으로 치아의 소실 및 치주수술을 받거나 진단을 받은 경험이 있는지, 틀니를 지금 사용하고 있는지를 확인하게 됩니다. 이에 대해 성실히 답변하지 않고 숨긴다면, 가입은 가능할 수 있으나 나중에 보험금이 지급되지 않을 수 있으며 계약이 파기되고 형사고발조치될 수 있으니 유의해야 합니다.

무진단형은 면책기간과 감액기간을 약관에 명시하고 있습니다. 즉, 가입했다고 하여 즉시 보험금을 지급받을 수 있는 것이 아니기 때문에 이 내용을 꼼꼼히 살펴보고 가입해야 합니다. 치아보험의 면책기간은 가입하고 약 90일 정도가 이어지게 되는데, 가입자가 이 기간에 치과치료를 받는다 해도 보험사는 지급 의무가 없습니다. 감액기간은 면책기간의 종료와 동시에 시작하여 1~2년 동안 이어집니다. 이때 가입자가 치과치료를 받는다면, 보험사는 계약된 금액의 일부만을 감액하여 보장해 줍니다.

진단형은 가입할 때 검진절차를 거치게 되고 승인이 까다로운 편이지만, 이 면책기간이나 감액기간을 적용하지 않으며, 보장횟수 제한도 없다는 것이 장점입니다. 그리고 질병뿐만 아니라 상해로 인한 치과치료를 받을 때도 보장받을 수 있습니다. 이렇게 가입자에게 유리한 점이 많지만 그만큼 보험료는 무진단형보다 더 많이 납입해야 합니다. 자신의 치아상태는 물론 경제상황까지 고려하여 선택해야 합니다.

치아보험은 보험비교사이트를 통하여 보장내용 및 예상견적을 비교한다면 더 쉽게 좋은 상품을 찾아볼 수 있습니다. 많은 상품을 둘러본다면 그만큼 더 합리적인 상품을 발견할 수 있으므로, 비교사이트를 통해 꼼꼼하게 비교하여 설계해보기 바랍니다.

※ 이 글은 소정의 원고료를 받고 작성되었습니다.

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